Comprar um imóvel continua sendo um dos maiores objetivos de muitas famílias brasileiras. Como poucas pessoas conseguem pagar o valor total de uma casa ou apartamento à vista, o financiamento imobiliário acaba sendo a principal alternativa para transformar esse sonho em realidade.
Mas conseguir a aprovação do crédito não depende apenas de encontrar um imóvel ou escolher o banco com a menor taxa de juros. As instituições financeiras analisam diversos critérios antes de liberar o financiamento, como renda, histórico de crédito, documentação e capacidade de pagamento.
Se você pretende comprar um imóvel novo ou usado, confira neste guia tudo o que precisa saber para aumentar suas chances de aprovação e evitar erros que podem atrasar ou até impedir a liberação do crédito.
No financiamento imobiliário, o banco paga ao vendedor grande parte do valor do imóvel, enquanto o comprador assume o compromisso de quitar essa dívida em parcelas mensais durante um prazo previamente estabelecido no contrato.
Durante esse período, o imóvel normalmente permanece em alienação fiduciária, ou seja, serve como garantia da operação até que a dívida seja totalmente quitada.
Após a quitação, o imóvel passa a ficar completamente livre de qualquer vínculo com a instituição financeira.
Em geral, qualquer pessoa maior de 18 anos, ou emancipada, pode solicitar um financiamento, desde que atenda às exigências da instituição financeira.
Os bancos costumam analisar fatores como:
Mesmo trabalhadores autônomos e profissionais liberais podem conseguir financiamento, desde que consigam comprovar sua renda.
Embora possa haver pequenas diferenças entre as instituições financeiras, normalmente são solicitados:
No caso de profissionais autônomos, a comprovação de renda pode ser feita por meio de declaração do Imposto de Renda, movimentação bancária, Decore emitida por contador ou outros documentos aceitos pelo banco.
Uma das principais regras adotadas pelos bancos é o comprometimento da renda.
Em muitos casos, o valor da prestação não pode ultrapassar aproximadamente 30% da renda familiar bruta, embora cada instituição possa utilizar critérios próprios na análise de crédito.
Por isso, quanto maior a renda comprovada e menor o nível de endividamento, maiores costumam ser as chances de aprovação.
Sim.
O score de crédito é um dos fatores considerados pelas instituições financeiras.
Embora não exista uma pontuação mínima obrigatória para aprovação, um bom histórico de pagamentos transmite maior segurança ao banco.
Além do score, também costumam ser analisados:
Sim.
Os bancos oferecem linhas de crédito tanto para imóveis novos quanto para imóveis usados.
A diferença normalmente está relacionada às condições de avaliação do imóvel, documentação e políticas de cada instituição financeira.
Por isso, antes de fechar negócio, vale confirmar se o imóvel atende aos requisitos exigidos pelo banco.
Em muitos casos, sim.
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para:
O uso do FGTS depende do cumprimento das regras estabelecidas para esse tipo de operação, incluindo requisitos relacionados ao trabalhador e ao imóvel.
Algumas atitudes podem fazer diferença durante a análise do banco.
Organize sua documentação
Ter todos os documentos atualizados evita atrasos durante a análise.
Evite atrasos em pagamentos
Manter um bom histórico financeiro transmite mais segurança à instituição.
Reduza outras dívidas
Quanto menor o comprometimento da renda, maiores tendem a ser as chances de aprovação.
Comprove corretamente sua renda
Quem é autônomo deve manter uma organização financeira que facilite a comprovação dos rendimentos.
Faça uma simulação antes
A maioria dos bancos oferece simuladores que ajudam a identificar o valor aproximado das parcelas e a capacidade de financiamento.
Entre as modalidades mais conhecidas estão:
Cada modalidade possui regras próprias de enquadramento, taxas e condições de contratação.
Entre os principais motivos para negativa do financiamento estão:
Antes mesmo de escolher o imóvel, vale a pena organizar toda a documentação e realizar uma simulação para conhecer sua capacidade de compra.
Para muitas famílias, o financiamento continua sendo a forma mais viável de adquirir a casa própria ou investir em um imóvel.
O mais importante é comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras, entender todas as cláusulas do contrato, avaliar o impacto das parcelas no orçamento e escolher uma operação compatível com sua realidade financeira.
Com planejamento, documentação organizada e uma análise cuidadosa das condições de crédito, é possível aumentar significativamente as chances de aprovação e realizar a compra do imóvel com mais segurança.
Perguntas frequentes
Depende do valor do imóvel, da entrada e das regras da instituição financeira. Em geral, os bancos analisam se a prestação cabe no orçamento familiar.
Sim. Desde que consiga comprovar sua renda por meio dos documentos aceitos pela instituição financeira.
Sim. A maioria dos bancos possui linhas específicas para imóveis novos e usados.
Em muitos casos, sim, desde que sejam atendidos os requisitos previstos para utilização do fundo.
O prazo varia conforme a instituição financeira, a documentação apresentada e a análise do imóvel, podendo levar de alguns dias a algumas semanas.
O financiamento imobiliário é um processo que exige planejamento, organização financeira e atenção aos detalhes. Antes de assumir um compromisso de longo prazo, compare propostas, simule diferentes cenários e esclareça todas as dúvidas com a instituição financeira.
Quanto mais preparado estiver o comprador, maiores serão as chances de conseguir a aprovação do crédito imobiliário e realizar uma compra segura.
FONTE: https://publicidadeimobiliaria.com/como-financiar-um-imovel-novo-ou-usado-passo-a-passo-para-conseguir-aprovacao-do-credito-imobiliario/
